資料專案中 Domain Know How 的重要性：以洗錢防制案為例（一）

身為一位資料專案經理，我在專案執行期間經常強調 Domain Know How（領域知識）在資料專案中的核心價值。它不僅是技術實現的基礎，更是確保專案合規、效率與業務價值的關鍵。以銀行業的反洗錢（Anti-Money Laundering, AML）專案為切入點，這類專案涉及資料管線開發與 Data Warehouse 建置及資料取用的方式，若缺乏對洗錢防制及銀行業對於合規及法遵的專業知識，專案容易失敗，甚至引發監管風險。讓我們一步步探討，為何 Domain Know How 如此不可或缺。

首先，洗錢防制的專業知識是專案成功的基石。AML 系統的核心包括 KYC（Know Your Customer，認識你的客戶）、交易監控與風險評估。洗錢行為往往偽裝成正常交易，例如大額現金存取、頻繁跨境轉帳或異常帳戶活動。專案經理需熟悉國際法規如 FATF（金融行動特別工作組）標準，以及本地如台灣《洗錢防制法》。這些知識幫助定義資料模型，例如標記高風險客戶（如政要或高淨值人士），並設定警報閾值。如果團隊忽略這些細節，資料管線可能無法偵測可疑模式，導致系統失效或罰款。

資料專案中 Domain Know How 的重要性：以洗錢防制案為例（二）

接續上文，在銀行資料處理與加工層面，Domain Know How 讓專案經理能精準引導團隊。客戶資料通常來自核心系統，包括身分驗證、職業背景與關聯關係，需透過 ETL（Extract, Transform, Load）流程清洗與整合，確保資料完整性與隱私合規。帳戶資料涵蓋開戶紀錄、餘額變動與凍結狀態，加工時需應用規則引擎篩選異常，例如連續小額轉帳可能隱藏層層洗錢意圖。

交易類型則更為複雜：現金交易需監控頻率與金額；電子轉帳涉及 SWIFT 碼與收款人分析；跨境交易需整合匯率資料與反制裁名單。這些加工不僅依賴技術，還需融入業務邏輯。專案經理若具備 Domain Know How，就能有效協調 IT、合規與業務部門，設計符合需求的資料產品。

資料專案中 Domain Know How 的重要性：以洗錢防制案為例（三）

在實務經驗中，我發現成功的 AML 專案往往從領域學習起步。透過和客戶協作，以頻繁的溝通頻率，讓資料工程師理解業務痛點，並在需求規格中將專業術語及一般銀行業慣用詞彙連結在一起。這不僅加速開發，還提升系統實用性。例如，透過近期承接的專案達成以下效益

1. 預先阻斷犯罪金融流向：提前偵測異常轉帳與關鍵金流，強化詐騙犯罪防制。
2. 作業流程與人力資源優化：AI系統加入後能分擔大量初步偵測任務，使專業洗防人員能將精力集中於高風險個案與複雜案件的處理。

總之，Domain Know How 如同一座橋樑，連結技術與業務。在 AML 等高合規資料專案中，它確保資料不僅是數字，而是防範風險的工具。專案經理應主動投資學習，否則專案將無法創造真實價值。鐵人賽系列將繼續探討更多資料專案管理心得，敬請期待！